Melhores Cartões de Crédito em Portugal em 2025: O Guia Completo para Escolher o Seu

Porque a Escolha Certa do Cartão de Crédito é Tão Importante?

Um cartão de crédito é muito mais do que um simples meio de pagamento. Quando usado de forma estratégica, pode ser uma poderosa ferramenta de gestão financeira.

Um bom cartão oferece conveniência e segurança, eliminando a necessidade de andar com grandes quantias de dinheiro. Além disso, muitos cartões incluem seguros de viagem, proteção de compras e outros benefícios que podem poupar-lhe dinheiro e dores de cabeça a longo prazo.

Por outro lado, uma escolha inadequada pode levar a anuidades desnecessárias, taxas de juro elevadas e benefícios que nunca irá utilizar. Por isso, investir algum tempo na pesquisa inicial é fundamental.

O Que Analisar Antes de Pedir um Cartão de Crédito em Portugal

Antes de mergulhar nas comparações, é crucial entender os critérios que definem um bom cartão de crédito para si. Analise os seguintes pontos com atenção:

1. Anuidade: Pagar ou Não Pagar?

A anuidade é uma taxa anual que paga pela manutenção do cartão. Muitos dos melhores cartões em Portugal já não cobram anuidade (ou isentam-na no primeiro ano ou mediante um certo volume de gastos).

No entanto, alguns cartões com anuidades mais elevadas justificam o custo com benefícios premium, como acesso a lounges de aeroportos, seguros mais completos ou programas de pontos mais vantajosos. A pergunta a fazer é: os benefícios compensam o valor da anuidade para o meu perfil?

2. Benefícios e Recompensas: Cashback, Milhas ou Pontos?

Este é o ponto onde os cartões mais se diferenciam. As principais categorias de benefícios são:

Cashback: Recebe de volta uma percentagem do valor que gasta. É ideal para quem procura uma recompensa direta e descomplicada.
Milhas Aéreas: Acumula milhas que podem ser trocadas por voos, upgrades ou outros serviços de companhias aéreas parceiras. Perfeito para quem viaja com frequência.
Pontos: Acumula pontos que podem ser trocados por uma variedade de produtos, serviços ou vouchers em catálogos específicos.
Descontos: Parcerias com lojas, restaurantes, postos de combustível e outros estabelecimentos que oferecem descontos diretos nas suas compras.

3. Taxas de Juro (TAN e TAEG)

É fundamental compreender as taxas de juro, especialmente se planeia pagar o seu saldo em prestações. As duas siglas mais importantes são:

TAN (Taxa Anual Nominal): A taxa de juro pura do crédito.
TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): Esta é a taxa mais importante, pois inclui todos os custos associados ao crédito, como juros, comissões e outras despesas. Ao comparar cartões, use sempre a TAEG como referência.

Idealmente, deve sempre tentar pagar o saldo total do seu cartão a 100% todos os meses para evitar a cobrança de juros. Para mais informações detalhadas sobre estas taxas, pode consultar o Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal.

4. Requisitos de Adesão

Cada instituição financeira tem os seus próprios critérios. Geralmente, será necessário apresentar um comprovativo de identidade (Cartão de Cidadão ou Título de Residência), NIF (Número de Identificação Fiscal) e comprovativos de rendimentos (recibos de vencimento ou declaração de IRS). Para estrangeiros, o processo pode exigir documentação adicional.

Comparativo: Melhores Cartões de Crédito em Portugal para 2025

Analisámos o mercado e selecionámos algumas das opções mais interessantes para diferentes perfis de utilizador. Nota: As condições podem mudar, por isso confirme sempre a informação junto da entidade emissora antes de aderir.

1. Cartão de Crédito Cetelem Black Plus

Uma das opções mais populares em Portugal, especialmente para quem procura flexibilidade e isenção de anuidade sem complicações.

Vantagens:
- Sem anuidade, para sempre.
- Opção de cashback de 3% em categorias à sua escolha (supermercados, restaurantes, viagens, etc.), embora com um limite mensal.
- Flexibilidade nos pagamentos, permitindo fracionar compras diretamente no terminal de pagamento.
- Não exige a mudança de banco.
Desvantagens:
- A TAEG pode ser elevada se optar por pagamentos fracionados.
- O limite do cashback é relativamente baixo para grandes gastadores.
Ideal para: Quem procura um cartão simples para o dia a dia, com um benefício de cashback claro e sem custos fixos anuais.

2. Cartão de Crédito Universo

O cartão associado ao Continente e Worten é muito mais do que um cartão de loja, oferecendo uma versatilidade notável.

Vantagens:
- Sem anuidade.
- Acumula 1% de desconto em Cartão Continente em todas as compras feitas fora das lojas Sonae.
- Permite escolher a modalidade de pagamento (fim do mês, 3x, 6x, 12x) diretamente no terminal de pagamento.
- Descontos em combustíveis Galp e outras parcerias.
Desvantagens:
- Os benefícios estão fortemente ligados ao ecossistema Sonae (Continente, Worten, etc.).
- As taxas de juro para pagamentos a prestações podem ser altas.
Ideal para: Clientes regulares das lojas do grupo Sonae que querem maximizar os seus descontos e acumular saldo no Cartão Continente.

3. Cartão de Crédito Bankintercard Power

Este cartão destaca-se pela sua agressiva campanha de cashback durante o primeiro ano, tornando-o uma opção muito atrativa para novos aderentes.

Vantagens:
- Sem anuidade.
- 5% de cashback em todas as compras durante os primeiros 12 meses (com um limite).
- Após o primeiro ano, pode escolher categorias para obter 3% de cashback.
- Transferência de parte do saldo para a sua conta à ordem.
Desvantagens:
- O benefício de cashback mais atrativo é limitado ao primeiro ano.
- A TAEG é elevada, sendo crucial pagar sempre o saldo a 100%.
Ideal para: Quem quer maximizar o retorno em cashback no curto prazo e está disciplinado para pagar o saldo total todos os meses.

4. Cartão de Crédito TAP Miles&Go (emitido pelo Millennium BCP)

Para os viajantes ávidos, este é um dos cartões de crédito em Portugal mais focados na acumulação de milhas aéreas.

Vantagens:
- Acumulação de milhas no programa TAP Miles&Go com todas as suas compras.
- Bónus de adesão generoso em milhas.
- Acesso a benefícios como check-in prioritário e embarque premium (dependendo da versão do cartão).
- Pacote de seguros de viagem bastante completo.
Desvantagens:
- Tem anuidade (o valor varia conforme a versão do cartão, Classic ou Gold).
- Os benefícios são quase exclusivamente para quem voa com a TAP ou companhias da Star Alliance.
Ideal para: Viajantes frequentes que utilizam a TAP e querem transformar as suas despesas diárias em futuras viagens.

Cartões de Crédito para Estrangeiros e Novos Residentes em Portugal

Obter um cartão de crédito como recém-chegado a Portugal pode ter alguns desafios, mas está longe de ser impossível. A principal barreira é a falta de histórico de crédito no país.

Aqui ficam algumas dicas cruciais:

Abra uma Conta Bancária Local: Este é o primeiro e mais importante passo. Bancos como o ActivoBank ou o Millennium BCP têm processos relativamente simples para abrir conta.
Construa um Relacionamento: Domicilie o seu salário, pague as suas contas através do banco e mostre um fluxo de rendimentos estável. Após alguns meses, o seu gestor de conta terá mais confiança para lhe aprovar um cartão.
Comece com um Limite Baixo: Não espere um plafond elevado logo de início. Aceite um limite mais baixo e, com o tempo e o uso responsável, poderá solicitar aumentos.
Cartões Pré-Pagos ou de Débito com Funcionalidade Online: Se tiver dificuldades, alternativas como o Revolut ou cartões pré-pagos podem ser uma excelente ponte até conseguir um cartão de crédito tradicional.

Uso Consciente: Dicas de Segurança e Boas Práticas

Ter um cartão de crédito traz responsabilidades. Para garantir uma experiência positiva e segura, siga estas dicas:

Pague Sempre a Totalidade do Saldo: Evite a “armadilha” dos juros pagando 100% do valor em dívida todos os meses.
Crie Alertas de Utilização: Ative as notificações por SMS ou na app do seu banco para cada transação. Isto ajuda a detetar qualquer atividade fraudulenta imediatamente.
Cuidado com o Phishing: O seu banco nunca lhe pedirá o código PIN ou o CVV (o código de 3 dígitos no verso do cartão) por email ou telefone.
Compre em Sites Seguros: Verifique se o endereço do site começa com “https” e se existe um ícone de cadeado na barra de endereço.
Não Partilhe os Dados do Seu Cartão: Trate o seu cartão como dinheiro. Não o empreste nem partilhe fotos dele.

Seguir estas regras é essencial para proteger as suas finanças. Organizações de defesa do consumidor como a DECO Proteste oferecem frequentemente conselhos úteis sobre segurança financeira.

A jornada para encontrar o cartão de crédito perfeito é pessoal e reflete as suas prioridades. Quer valorize a simplicidade de um cartão sem anuidade, o retorno do cashback ou a emoção de acumular milhas para uma viagem de sonho, existe uma opção no mercado português para si. Analise os seus hábitos de consumo, compare as condições com atenção e use este guia como o seu ponto de partida. A escolha certa não só facilitará as suas finanças diárias, como também pode transformar as suas despesas em recompensas valiosas.