Quanto investir por mês para se aposentar com renda de R$ 5.000?

Se você quiser parar de trabalhar daqui a 10, 20 ou 30 anos recebendo uma renda mensal equivalente a R$ 5.000, quanto você deveria investir todos os meses a partir de agora?

Na coluna de hoje eu trago simulações que mostram esses dados já descontando o Imposto de Renda e a inflação.

Em 30 anos: investir R$ 456 por mês

Para receber uma renda equivalente a R$ 5.000 por mês, é necessário fazer investimentos mensais de R$ 456 ao longo dos próximos 30 anos.

Digo “equivalente a R$ 5.000” porque, na verdade, o cálculo prevê uma renda muito maior, mas que, por conta da inflação acumulada no período, terá um poder de compra semelhante ao de R$ 5.000 hoje.

Essa simulação considera uma rentabilidade de 8,5% ao ano, que pode ser encontrada atualmente em diversos fundos de investimento imobiliário (FIIs).

Em 20 anos: investir R$ 1.171 por mês
Se o período de acumulação for de 20 anos, a necessidade de aportes mensais aumenta para R$ 1.171, para que a renda mensal atinja o equivalente a R$ 5.000 daqui a duas décadas.

Assim como nas demais simulações deste texto, os valores descontam o Imposto de Renda e a inflação.

Em 10 anos: investir R$ 3.819 por mês
Quando reduzimos o período de acumulação para apenas dez anos, o valor necessário dos aportes aumenta para R$ 3.819 por mês.

Em todos os cálculos estou considerando que você sempre atualize o valor dos aportes pela inflação. Por exemplo, se a inflação ficar em 10% nos próximos 12 meses, a partir do 13º será necessário reajustar o valor do investimento mensal em 10%.

Tempo é o maior aliado
Repare que o principal fator que vai gerar uma boa renda mensal a longo prazo não é o valor dos aportes, mas sim o tempo de acumulação.

Se em dez anos precisamos investir R$ 3.819 por mês, poderíamos pensar que em 20 anos o valor dos aportes deveria cair à metade.

aportes mensais cai 69%. Já quando a gente triplica o período, a quantia necessária de investimento mensal diminui nada menos do que 88%.

Considerando situações hipotéticas mais extremas, em 40 anos de aportes seria necessário investir apenas R$ 192 por mês para receber uma renda equivalente a R$ 5.000 daqui a quatro décadas.

Subindo o período para 50 anos, o valor dos aportes cairia para meros R$ 83 por mês.

Onde investir
Esse retorno equivalente a R$ 5.000 por mês só será atingido com os aportes mensais citados neste texto se a rentabilidade média dos seus investimentos ficar em 8,5% ao ano, já descontando a inflação e o Imposto de Renda.

Essa rentabilidade, atualmente, não pode ser obtida em investimentos de baixo risco, infelizmente.

O Tesouro Direto, os CDBs, LCAs e LCIs, que são aplicações menos arriscadas, têm oferecido uma rentabilidade em torno de 5% ao ano, se descontarmos o Imposto de Renda e a inflação.

Com isso, seria preciso fazer aportes de R$ 7.774, R$ 2.957 ou R$ 1.472 por mês ao longo de, respectivamente, 10, 20 ou 30 anos.

Para obter a rentabilidade de 8,5% já descontada a inflação e os tributos, é preciso passar para investimentos de risco médio, como fundos imobiliários, ou alto, como ações.

Riscos
É recomendado que a escolha dos fundos e das ações seja feita com ajuda de especialistas, pois existe chance de o investidor ter perda significativa do patrimônio com essas aplicações.